銀行“正規軍”謹慎布局校園貸

時間:2017-09-29 09:53:06 來源:中國經濟網

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  據新華社南京9月28日電 在銀監和教育部門嚴打之下,網貸平臺等“染指”校園貸的“偏門”被堵上。為了滿足大學生合理借貸需求,監管部門又開了一扇“正門”,銀行作為“正規軍”迅速補位。一邊是“嚴監管、防風險”的高壓,另一邊是大學生群體借貸的剛需,銀行能否為大學生“貸”來滿意?

記者了解到,目前國家出臺政策,為大學校園專設的借貸業務主要有兩大類:一是助學貸款,二是創業貸款。在校園金融服務方面,銀行主要提供的服務集中于支付結算領域,如專為學生定制的校園聯名卡,可與校園一卡通綁定,具有銀行支付結算功能同時承擔部分校園商戶消費、代繳學雜費、代發獎助學金等功能。

校園貸作為消費貸款的一種,各大銀行相繼推出過不少產品,但目前來看,多數銀行態度謹慎,進入市場的步伐不大。以蘇州市為例,轄內銀行業金融機構65家。其中,工、中、建、浦發、招商等銀行均推出了面向18周歲以上高校學生的信用卡,額度從零元至1萬元不等,但審核門檻較高、授予額度較低,且出于信貸資產安全性考慮,不少銀行積極性并不是很高,有些銀行在逐步縮減或退出學生信用卡業務。

比如,在蘇州,面向各大高校,工商銀行一般給予大學部生人民幣賬戶初始信用額度最高不超過2000元,碩士最高不超過4000元,博士最高不超過10000元;交通銀行目前收緊了校園信貸政策,退出了校園信用卡等有關業務;農行2010年開始基本暫停了該行針對在校大學生的信用卡產品;浦發銀行在2015年夏季開學季推出的學生信用卡產品,由于涉及到需要父母簽字擔保,學生申請數量極少。

“有不到1/5的學生使用過銀行信用卡透支,接近六成的學生主要使用淘寶分期、京東白條、螞蟻花唄、分期樂等電商分期付服務”,一份來自蘇州銀監分局的高校“校園貸現狀調查問卷”結果顯示,78.4%的學生申請消費貸款看重的是“手續簡單、放款快”的特點,60.54%的學生看重的是“利息低”的特點。

這份問卷還顯示:在使用金融產品過程中,70.67%的學生表示“正常還款無壓力”,25.72%的學生表示“能夠滿足最低還款”,也有3.6%的學生表示“無法按時還款”。

27日,記者來到蘇州獨墅湖西浦校區。這里位于蘇州工業園區,全市90%的銀行分行落戶于此。在隨機采訪中,大學生們普遍對校園貸危害及風險有所警醒,對銀行等古早通路更放心,但他們也同時表示,平時用的最多的還是應用場景更豐富的互聯網通路。

一方面,線上通路更受大學生歡迎;另一方面,風險大、利潤薄也是銀行自身對校園貸望而卻步的主要原因。不少銀行機構負責人坦言,校園貸款雖然有利于活躍消費,也能幫助銀行創造貸款收益,但由于其服務對象主要是在校大學生,信用營建難度大,還款上很容易出現逾期,且限制多,再加上針對學生群體,利率優惠幅度較大,風控成本高,銀行的利潤空間不大,因此積極性不高。

目前,蘇州市各家銀行對校園貸一直密切關心,部分銀行正在對市場進行調研。也有不少銀行準備與互聯網金融平臺展開合作,以期獲得互聯網金融流量入口。

記者了解到,蘇州也曾出現過校園貸風險事件,對校園貸規范管理要求較高。為此,在每年開學季前后,當地銀監部門都會通過開講座、拍公益宣傳片、寫倡議信、選拔“金融知識宣傳大使”等活動開展金融宣傳。同時,監管部門還要求各銀行機構要在大、中、國小校有針對性地開展宣傳教育,幫助在校學生提高防范金融風險的意識。

“校園貸是個特殊群體市場,任何時候都需要適度監管。”蘇州銀監分局相關負責人說,一方面,要堅決打擊不正規的借貸詐欺平臺;另一方面,商業銀行為校園信貸“開正門”,有利于引導形成良好的校園金融秩序,給同學們積極、正向的引導和教育。

他表示,下一步,將謹慎引導轄內有條件的銀行業金融機構開發相關產品,建立完善的校園信貸風險管理制度和風險預警機制。

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